Pengajuan KPR atau Kredit Pemilikan Rumah merupakan salah satu alternatif yang bisa kamu lakukan untuk mewujudkan pembelian rumah impian. Terlebih lagi, ada banyak sekali bank yang menawarkan layanan KPR sehingga kamu bisa menyesuaikan pengajuan kredit sesuai dengan kebutuhan.
Salah satunya adalah bank BCA yang menawarkan solusi berupa fasilitas peminjaman Kredit Pemilikan Rumah. Layanan ini memungkinkan kamu bisa melakukan pembelian rumah, apartemen, maupun ruko, baik dalam kondisi baru maupun bekas dalam bentuk cicilan dengan persyaratan yang tergolong sederhana dan bunga bersaing.
Buat kamu yang berencana mengambil penawaran kredit rumah tersebut, tentunya kamu harus mengetahui simulasi KPR BCA secara lengkap agar pengajuannya bisa disetujui. Untuk itu, silakan simak simulasi KPR BCA berikut ini agar proses pengajuan kredit bisa dilakukan lebih mudah dan praktis!
Simulasi KPR Bank BCA
Untuk mengetahui gambaran rincian dari pengajuan kredit rumah yang hendak kamu lakukan, kamu bisa coba melakukan simulasi KPR BCA melalui kalkulator KPR yang telah disediakan Dekoruma Properti di atas. Dengan menggunakan kalkulator simulasi KPR tersebut, kamu akan mendapatkan besaran biaya cicilan KPR yang akan terhitung secara otomatis.
Suku Bunga KPR BCA
Berdasarkan simulasi KPR BCA di atas, terdapat keterangan mengenai bunga yang akan dikenakan. Pada simulasi KPR BCA atau yang disebut juga KPR Pertama, terdapat dua jenis suku bunga yang ditawarkan, yakni suku bunga fixed dan suku bunga cap atau floating dengan rincian sebagai berikut:
Suku bunga* | Besaran bunga* |
Fix 1 tahun | 7,00% |
Fix 2 tahun | 7,50% |
Fix 3 tahun | 8,00% |
Fix 5 tahun | 8,50% |
Fix & Cap* | Besaran bunga* |
Fix 3 tahun | 8,00% |
Cap 2 tahun | 9,00% |
*Dapat berubah sewaktu-waktu, tergantung kebijakan dan peraturan bank.
Berdasarkan simulasi KPR BCA di atas, suku bunga yang berlaku setelah jangka waktu fixed berakhir adalah suku bunga variabel atau floating yang besarannya ditinjau per 6 bulan sekali. Begitu pula setelah simulasi KPR BCA pada suku bunga Fix & Cap berakhir, di mana suku bunga yang berlaku adalah suku bunga variabel atau floating yang besarannya juga ditinjau per 6 bulan sekali.
Dalam simulasi KPR BCA, kamu pun bisa mengajukan pinjaman untuk pembelian rumah baru maupun bekas dengan penawaran pembayaran down payment mulai dari 5%, serta tenor mulai dari 1 hingga 20 tahun lamanya.
Biaya Pengajuan KPR BCA
Selama proses pengajuan dan cicilan KPR berlangsung, terdapat beberapa biaya yang harus kamu perhatikan. Dalam pengajuan maupun simulasi KPR BCA, berikut biaya-biaya yang harus kamu bayarkan:
- Biaya administrasi
- Biaya appraisal
- Biaya asuransi jiwa
- Biaya asuransi kebakaran
- Biaya notaris
Selain itu, terdapat juga biaya lain dengan rincian yang akan diinformasikan setelah keputusan kredit diterima calon debitur.
Persyaratan Pengajuan KPR BCA
Dalam simulasi KPR BCA kamu juga sudah harus memenuhi beberapa persyaratan dan dokumen yang nantinya harus kamu siapkan saat ingin mengajukan KPR. Berikut ini adalah informasi detail mengenai syarat pengajuan KPR BCA, yaitu:
- Pemohon merupakan WNI dengan usia minimal 18 tahun atau telah menikah.
- Pemohon merupakan karyawan tetap dengan minimal 1 tahun bekerja di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman bekerja minimal 2 tahun. Untuk wiraswasta ataupun profesional, lama bekerja minimal 2 tahun di bidang yang sama.
- Bagi karyawan maksimal usia 55 tahun saat kredit berakhir.
- Bagi wiraswasta dan profesional/pengusaha maksimal usia 65 tahun saat kredit berakhir.
- Pemohon wajib menutup asuransi dengan syarat banker’s clause.
- Pemohon harus menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan).
- Pemohon melakukan pembayaran melalui autodebet dari rekening BCA.
Jenis KPR di Bank BCA
Setiap bank menawarkan jenis KPR yang berbeda. Termasuk di bank BCA yang memiliki beberapa layanan KPR untuk kamu pilih sesuai kebutuhan hunian. Dalam simulasi KPR BCA, tentu kamu harus mengetahui jenis-jenis KPR yang ditawarkan:
- KPR BCA
Disebut juga KPR Pertama atau First yang menjadi solusi fasilitas pinjaman KPR untuk pembelian rumah, apartemen, atau ruko dalam kondisi baru maupun bekas (second). - KPR Refinancing
Hadir sebagai solusi pendanaan yang mudah dan cepat untuk semua keperluan rumah kamu. - KPR Renovasi
Solusi bagi kamu yang hendak melakukan renovasi rumah untuk menciptakan suasana rumah yang baru dan nyaman.
Kelebihan KPR Bank BCA
Berdasarkan informasi dan simulasi KPR BCA di atas, terdapat beberapa kelebihan dari pengajuan kredit rumah melalui bank ini. Berikut adalah kelebihan pengajuan KPR di bank BCA, yaitu:
- Bunga rendah.
- Suku bunga kompetitif.
- Pengajuan dan pengecekan status mudah secara online.
- Biaya pengajuan KPR yang ringan.
- Proses pengajuan praktis.
- Jangka waktu yang panjang hingga 20 tahun.
Jumlah Dana yang Dipinjamkan dan Prosedur Pembayaran
Besaran dana yang dipinjamkan bank BCA dalam program KPR ini adalah mulai dari Rp250 Juta hingga Rp 5 Miliar. Sementara itu, untuk membayar cicilan KPR setiap bulannya, bank BCA memberlakukan proses autodebet dari rekening BCA kamu.
Lama Proses dan Cara Mengajukan KPR Bank BCA
Pada dasarnya, lama proses pengajuan KPR ini bervariasi. Namun, kamu bisa melacak proses pengajuan melalui web bank terkait sehingga lebih praktis. Cara mengajukannya pun cukup simpel, di mana kamu hanya perlu mendatangi kantor cabang BCA terdekat atau mengajukannya secara online dengan menyiapkan persyaratan dokumen terlebih dahulu.
Daftar Dokumen Pengajuan KPR BCA
Dalam melakukan simulasi KPR BCA, kamu juga sudah harus mulai menyiapkan dokumen terkait yang diperlukan dan menjadi persyaratan. Adapun, daftar dokumen yang dibutuhkan adalah sebagai berikut:
Dokumen | Karyawan | Wiraswasta | Profesional |
Fotokopi KTP Pemohon | Ya | Ya | Ya |
Fotokopi KTP Suami/Istri | Ya | Ya | Ya |
Fotokopi Kartu Keluarga | Ya | Ya | Ya |
Fotokopi Akta Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan | Ya | Ya | Ya |
Fotokopi NPWP Pribadi** | Ya | Ya | Ya |
Fotokopi NPWP Badan Usaha* | Tidak | Ya | Ya |
Fotokopi SIUP | Tidak | Ya | Tidak |
Fotokopi TDP* | Tidak | Ya | Tidak |
Fotokopi Akta Pendirian atau Perubahan terkini* | Tidak | Ya | Tidak |
Fotokopi Izin Praktek | Tidak | Tidak | Ya |
Slip Gaji atau Surat Keterangan Penghasilan asli 1 bulan terakhir** | Ya | Tidak | Tidak |
Fotokopi Rekening Koran atau tabungan 3 bulan terakhir** | Ya | Ya | Ya |
Akta pisah harta Notaril yang didaftarakan ke KUA atau catatan sipil (jika ada) | Ya | Ya | Ya |
Surat pernyataan mengenai kredit pemilikan properti atau kredit beragun properti yang sedang diajukan atau sudah dimiliki asli | Ya | Ya | Ya |
Surat Pemesanan Rumah Developer atau Surat Pengantar Broker*** | Ya | Ya | Ya |
Bukti Pembayaran Appraisal**** | Ya | Ya | Ya |
*) Bagi pengusaha dengan Badan Hukum/PT
**) Untuk pendapatan gabungan suami dan istri, dilampirkan dokumen keduanya.
***) Khusus pembelian melalui developer atau broker.
****) Khusus bagi cabang yang telah menerapkan pembayaran Appraisal di muka.
Selain itu, terdapat juga persyaratan dokumen jaminan, berupa:
- Fotokopi sertifikat Hak Milik atau HGB atau Strata Title
- Fotokopi surat Izin Mendiringan Bangunan (IMB)
- Fotokopi PBB terakhir (kecuali properti baru)
- Fotokopi Akta Jual Beli (AJB)
Faktor yang Membuat Pengajuan KPR Bank BCA Ditolak
Selama mengajukan KPR ke pihak bank, ada kemungkinan KPR akan ditolak. Terdapat beberapa alasan mengapa pengajuan simulasi KPR BCA kamu ditolak, yaitu:
- Dokumen tidak lengkap.
- Skor kredit tidak baik.
- Penghasilan di bawah ketentuan kredit.
- Usia melebihi ketentuan.
- Masa kerja atau lama usaha di bawah dari 2 tahun.
- Memiliki banyak hutang dalam waktu bersamaan.
Tentang Bank BCA
BCA atau PT Bank Central Asia Tbk adalah bank swasta terbesar di Indonesia yang didirikan pada 21 Februari 1957. BCA termasuk salah satu bank Indonesia yang inovatif karena memiliki banyak sekali layanan, termasuk layanan KPR yang memungkinkan kamu bisa mengajukan cicilan pembelian rumah.
Selain itu, BCA pun kini telah merambah ke sektor perbankan digital sehingga dapat dikatakan bahwa perbankan ini menyasar semua kalangan usia. Melalui simulasi KPR BCA di atas, kamu juga dapat melihat bahwa perbankan ini memang menawarkan suku bunga kompetitif, proses pengajuan praktis, serta fleksibel.
Demikianlah simulasi KPR BCA beserta informasi penting terkait yang harus kamu pahami. Buat kamu yang masih mencari rumah sesuai budget dan kebutuhan, kamu bisa temukan di Dekoruma Properti! Ada rumah dijual di BSD, Depok, Bogor, hingga rumah baru di Jakarta Selatan dan Bekasi. Yuk, langsung saja cari rumah impianmu dan ajukan KPR BCA melalui Dekoruma Properti!